Банковские гарантии

В том случае, если экспортер готов предоставить Вам собственный коммерческий кредит (отсрочку платежа) по внешнеторговому контракту, предлагаем Вам воспользоваться банковскими платежными гарантиями.

Использование банковских платежных гарантий позволяет импортеру:

• избежать авансового платежа;
• обеспечить (или увеличить) отсрочку платежа;
• не отвлекать собственные оборотные средства;
• увеличить объемы импортных поставок;
• производить приемку товара (определить соответствие по качеству и количеству) до его оплаты.

Кроме того, предоставленная отсрочка платежа в ряде случаев даёт возможность после реализации товара с выгодой использовать (в оставшееся время отсрочки) вырученные средства, предназначенные для оплаты импортного контракта. 

В случае многократных поставок еще более эффективными являются возобновляемые ("револьверные") гарантии, которые оформляются на весь срок действия контракта (или на его определенный период), но не на всю сумму сделки, а только на ее часть. Такая гарантия существенно сокращает затраты импортера при осуществлении финансирования импортных сделок.

В зависимости от условий Вашего контракта с поставщиком, ТКБ предлагает Вам организацию выдачи как прямых гарантий, так и гарантий первоклассных зарубежных банков.

Что представляет собой гарантия?

Платежная гарантия – это обязательство Банка перед иностранным экспортером (бенефициаром) оплатить последнему денежную сумму (в пределах суммы, оговоренной в гарантии) в случае неисполнения клиентом-импортером (принципалом) своих обязательств перед экспортером по оплате поставленного товара.

Такое обязательство Банка непосредственно перед зарубежным экспортером представляет собой прямую банковскую гарантию (direct guarantee).

В практике торгового финансирования часто используется гарантия первоклассного зарубежного банка, которая выдается им в пользу иностранного экспортера против предоставления контргарантии Банком (counter-guarantee). 

Гарантия (контргарантия) выдаётся Банком под соответствующее обеспечение клиента-импортера. В качестве обеспечения могут приниматься: залог товарно-материальных ценностей, оборудования, ценных бумаг и недвижимости; поручительство, гарантии других банков и пр.

Не менее популярным инструментом торгового финансирования и аналогом банковской гарантии является резервный аккредитив “stand-by”.  Этот вид аккредитива находит все большее распространение из-за своей универсальности и в первую очередь - как средство обеспечения платежа для экспортеров и импортеров.Так, подобно документарному аккредитиву, он выступает в виде дополнительного обеспечения платежей в пользу экспортера (оплаты товарных поставок). В то же время резервный аккредитив может использоваться и в качестве обеспечения возврата аванса, выплаченного импортером, или выплаты штрафа при ненадлежащем исполнении экспортером условий контракта, то есть является аналогом гарантии возврата авансового платежа или гарантии исполнения контрактных обязательств.

Резервный аккредитив наиболее всего распространен в сделках с контрагентами из США, Китая и Юго-Восточной Азии. 

Кем и как определяются условия гарантии?

При подготовке проекта контракта импортер и экспортер согласовывают сумму гарантии и условия коммерческого кредита. При наличии уже действующего контракта, предусматривающего несколько поставок, эти условия можно согласовать на оставшуюся сумму сделки и ввести в действие посредством дополнения к контракту. 

Условия, текст и форма гарантии (контргарантии) согласовываются с бенефициаром (и зарубежным банком).